Performance de la industria · Servicios financieros

Bancos y financieras, en cifras.

10 comparablesglobalbenchmark: medianaventas medianas US$ 3.163 mn cierre LTM · julio de 2026 · análisis SitkaX

SitkaX homologa los estados financieros a IFRS y después los compara con una cohorte de empresas de Bancos y financieras, usando la mediana real de esa cohorte.

También se busca comobanca comercialbanca de inversióncooperativas de ahorro y créditoinstituciones de microfinanzasleasing y factoringintermediación financierabanca minoristafinanciera de consumootorgamiento de créditoscréditos hipotecariosfinanciamiento automotriz

Compárate con esta cohorte

Las cifras de cabecera mediana · promedio · rango P25–P75

Margen EBITDA29,9%promedio 41,2%P25–P75 28,7% – 48,8%

Margen neto16,0%promedio 17,5%P25–P75 9,2% – 17,4%

ROE12,2%promedio 11,8%P25–P75 10,5% – 12,5%

Deuda neta / EBITDA10,8xpromedio 17,2xP25–P75 6,0x – 28,7x

EV / EBITDA14,0xpromedio 14,1xP25–P75 7,5x – 32,4x

Precio / utilidad11,7xpromedio 40,2xP25–P75 8,9x – 19,0x

Cohorte de Bancos y financieras. Análisis SitkaX sobre datos de mercado licenciados. Pares en USD, comparación en ratios. La mediana es el benchmark porque aguanta a las empresas atípicas.

Tu empresa contra esta cohorte

Margen EBITDA · mediana de la cohorte

30 %

redondeado · julio de 2026

La primera pregunta es si tu margen está arriba o abajo de la mitad de tu industria. La segunda, cuánto espacio de deuda te deja tu EBITDA. Tu ficha responde las dos con tus estados homologados a IFRS y las lee con un semáforo frente a cada mediana de esta página.

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Rentabilidad y retornos

Márgenes y retornos del sector mediana · promedio · rango P25–P75mediana · rango P25–P75

Métrica	Mediana	Promedio	P25	P75
Margen bruto	68,3%	59,5%	49,0%	75,6%
Margen EBITDA	29,9%	41,2%	28,7%	48,8%
Margen operacional	25,3%	25,6%	19,9%	29,1%
Margen neto	16,0%	17,5%	9,2%	17,4%
ROE	12,2%	11,8%	10,5%	12,5%
ROA	1,4%	1,5%	1,0%	1,5%
ROIC	7,3%	6,2%	3,9%	8,4%
Rotación de activos	0,1x	0,1x	0,1x	0,1x

Margen EBITDA por comparable 10 empresas · cierre LTM

Empresa por empresa, en tu ficha

Costos y capex

Estructura de costos y reinversión del sector mediana · promedio · rango P25–P75mediana · rango P25–P75

Métrica	Mediana	Promedio	P25	P75
Margen bruto	68,3%	59,5%	49,0%	75,6%
Gastos de administración y ventas / ventas	31,4%	34,1%	9,3%	51,6%
Depreciación / ventas	6,3%	15,6%	3,1%	30,6%
CAPEX / ventas	-1,6%	-23,7%	-41,8%	-0,9%
CAPEX / depreciación (reinversión)	-1,0x	-1,2x	-1,9x	-0,7x
Flujo de caja libre / ventas	-30,6%	-16,5%	-46,8%	55,7%
Conversión de caja (flujo operacional / EBITDA)	-0,5x	-1,0x	-1,7x	0,8x

CAPEX con signo negativo es salida de caja, igual que en la ficha.

Costos y capex por comparable 10 empresas · cierre LTM

Empresa	País	Mg bruto	SG&A/Ventas	CapEx/Ventas	FCF/Ventas
Empresa comparable	País	••,•%	••,•%	••,•%	••,•%
Compañía del sector	País	••,•%	••,•%	••,•%	••,•%
Grupo industrial	País	••,•%	••,•%	••,•%	••,•%
Sociedad anónima	País	••,•%	••,•%	••,•%	••,•%
Empresa cotizada	País	••,•%	••,•%	••,•%	••,•%
Holding regional	País	••,•%	••,•%	••,•%	••,•%
Compañía listada	País	••,•%	••,•%	••,•%	••,•%
Grupo del rubro	País	••,•%	••,•%	••,•%	••,•%
Sociedad cotizada	País	••,•%	••,•%	••,•%	••,•%
Empresa del sector	País	••,•%	••,•%	••,•%	••,•%

Empresa por empresa, en tu ficha

Solvencia y riesgo

Deuda, cobertura y liquidez del sector mediana · promedio · rango P25–P75mediana · rango P25–P75

Métrica	Mediana	Promedio	P25	P75
Deuda neta / EBITDA	10,8x	17,2x	6,0x	28,7x
Cobertura de intereses	1,5x	2,0x	1,4x	1,9x
Razón corriente	0,6x	0,6x	0,6x	0,6x
Razón ácida	0,6x	0,6x	0,6x	0,6x
Deuda total / patrimonio	4,1x	4,2x	1,7x	5,4x
Deuda de largo plazo / capital total	0,3x	0,4x	0,2x	0,6x
Efectivo / deuda total	0,1x	0,1x	0,0x	0,1x

Deuda, cobertura y beta por comparable 10 empresas · cierre LTM

Empresa	País	Deuda neta	Cobertura int.	Deuda/Patr.	Beta 5Y
Empresa comparable	País	•.•••	•,•x	•,•x	•,••
Compañía del sector	País	•.•••	•,•x	•,•x	•,••
Grupo industrial	País	•.•••	•,•x	•,•x	•,••
Sociedad anónima	País	•.•••	•,•x	•,•x	•,••
Empresa cotizada	País	•.•••	•,•x	•,•x	•,••
Holding regional	País	•.•••	•,•x	•,•x	•,••
Compañía listada	País	•.•••	•,•x	•,•x	•,••
Grupo del rubro	País	•.•••	•,•x	•,•x	•,••
Sociedad cotizada	País	•.•••	•,•x	•,•x	•,••
Empresa del sector	País	•.•••	•,•x	•,•x	•,••

Empresa por empresa, en tu ficha

Capital de trabajo

Ciclo de caja del sector mediana · promedio · rango P25–P75mediana · rango P25–P75

Métrica	Mediana	Promedio	P25	P75
Días de cobro (DSO)	20 d	21 d	4 d	37 d
Días de pago (DPO)	43 d	43 d	42 d	43 d
Rotación de cuentas por cobrar	51,8x	68,1x	10,2x	109,7x
Rotación de cuentas por pagar	8,8x	8,8x	8,7x	8,9x

Días sobre ventas y costo de venta del cierre. Rotaciones en veces por año.

Días de cobro, inventario y pago por comparable 10 empresas · cierre LTM

Empresa	País	Días de cobro	Días de inventario	Días de pago	Ciclo
Empresa comparable	País	•• d	•• d	•• d	•• d
Compañía del sector	País	•• d	•• d	•• d	•• d
Grupo industrial	País	•• d	•• d	•• d	•• d
Sociedad anónima	País	•• d	•• d	•• d	•• d
Empresa cotizada	País	•• d	•• d	•• d	•• d
Holding regional	País	•• d	•• d	•• d	•• d
Compañía listada	País	•• d	•• d	•• d	•• d
Grupo del rubro	País	•• d	•• d	•• d	•• d
Sociedad cotizada	País	•• d	•• d	•• d	•• d
Empresa del sector	País	•• d	•• d	•• d	•• d

Empresa por empresa, en tu ficha

Valuación

Múltiplos de valuación del sector mediana · promedio · rango P25–P75mediana · rango P25–P75

Métrica	Mediana	Promedio	P25	P75
EV / EBITDA	14,0x	14,1x	7,5x	32,4x
EV / EBIT	32,0x	22,2x	13,2x	39,3x
EV / Ventas	8,4x	8,7x	7,3x	10,7x
EV / (EBITDA − CAPEX)	8,6x	10,6x	5,6x	26,6x
Precio / utilidad	11,7x	40,2x	8,9x	19,0x
Precio / valor libro	1,4x	1,4x	1,0x	1,9x
Precio / flujo de caja	7,2x	7,4x	5,3x	9,2x
Rendimiento del flujo de caja libre	-12,1%	-25,0%	-34,2%	23,7%
Rendimiento por dividendo	1,5%	3,1%	1,3%	4,5%
Enterprise value	US$ 21.711 mn	US$ 33.500 mn	US$ 19.303 mn	US$ 54.430 mn
Capitalización bursátil	US$ 8.454 mn	US$ 13.115 mn	US$ 2.802 mn	US$ 21.778 mn

EV/EBITDA por comparable 10 empresas · cierre LTM

Empresa por empresa, en tu ficha

Comparables

Comparables de la cohorte 10 empresas · global · USD · cierre LTM

Empresa	País	Mkt cap	EV	EV/EBITDA	EV/Ventas	P/U	Mg EBITDA	Beta 5Y
Empresa comparable	País	•.•••	•.•••	•,•x	•,•x	•,•x	••,•%	•,••
Compañía del sector	País	•.•••	•.•••	•,•x	•,•x	•,•x	••,•%	•,••
Grupo industrial	País	•.•••	•.•••	•,•x	•,•x	•,•x	••,•%	•,••
Sociedad anónima	País	•.•••	•.•••	•,•x	•,•x	•,•x	••,•%	•,••
Empresa cotizada	País	•.•••	•.•••	•,•x	•,•x	•,•x	••,•%	•,••
Holding regional	País	•.•••	•.•••	•,•x	•,•x	•,•x	••,•%	•,••
Compañía listada	País	•.•••	•.•••	•,•x	•,•x	•,•x	••,•%	•,••
Grupo del rubro	País	•.•••	•.•••	•,•x	•,•x	•,•x	••,•%	•,••
Sociedad cotizada	País	•.•••	•.•••	•,•x	•,•x	•,•x	••,•%	•,••
Empresa del sector	País	•.•••	•.•••	•,•x	•,•x	•,•x	••,•%	•,••

Los comparables, con nombre y cifra, viven en tu ficha. Ahí ves qué empresa lidera cada indicador y cuánta distancia hay con la tuya.

Ver los comparables de Bancos y financieras

Mapa estratégico margen vs valuación

Cada punto es una empresa

Cómo se lee este negocio

Sobre el análisis de Bancos y financieras.

Las respuestas están plegadas. Abre la que te sirva.

Sobre esta página

¿Qué negocios entran en Bancos y financieras?

Entran las empresas que se describen como banca comercial, banca de inversión, cooperativas de ahorro y crédito, instituciones de microfinanzas, leasing y factoring, intermediación financiera, banca minorista, financiera de consumo, otorgamiento de créditos, créditos hipotecarios y financiamiento automotriz. La cohorte compara ratios, así que lo que manda es que el negocio se parezca en margen, ciclo de caja y estructura de capital, más allá del nombre del giro. Si el tuyo es uno de estos, esta es tu página.

¿Cómo se compara una empresa de Bancos y financieras con su industria?

SitkaX homologa los estados financieros de la empresa a IFRS y después los compara contra una cohorte de empresas de la subindustria Bancos y financieras, usando la mediana de esa cohorte en vez de un promedio general.

¿Cómo construye SitkaX la comparación de Bancos y financieras?

Un benchmark sirve si aguanta que lo revise un banco, un socio o el directorio. El orden de las operaciones importa tanto como el resultado.

Primero se homologa, después se compara. Los estados de la empresa se reordenan a IFRS antes de tocar nada, sin agregar un dato. Comparar sin homologar es comparar dos idiomas distintos.
La cohorte es de la subindustria. La unidad de análisis es Bancos y financieras dentro de Servicios financieros, porque es ahí donde los márgenes, los ciclos de caja y los múltiplos se parecen de verdad.
Mediana, en vez de promedio de internet. Un promedio se lo lleva cualquier empresa atípica y la mediana aguanta. El rango P25 a P75 muestra dónde está la mitad central de la cohorte. Cuando un dato falta, se dice.
El motor calcula, la IA interpreta. Los números salen de un motor determinista, siempre los mismos con los mismos insumos. La IA explica qué significan y nunca inventa una cifra.

¿Hay que pagar para ver el análisis de Bancos y financieras?

No. El diagnóstico y el benchmark contra la industria vienen incluidos sin costo en todos los planes, también en el Básico. Al subir de plan se paga capacidad, más usuarios, más data room y más conversaciones con el copiloto. La verdad del motor es la misma en todos.

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Tus estados homologados a IFRS antes de comparar
Tu posición contra cada mediana de Bancos y financieras, con semáforo
Los comparables con nombre, el WACC sectorial y el copiloto

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